2021 年银行业一揽子计划：欧盟新规则可增强银行的韧性并为未来做好更好的准备

欧盟委员会通过了对欧盟银行业规则（资本要求条例和资本要求指令）的审查。 这些新规则将确保欧盟银行对未来潜在的经济冲击更具弹性，同时有助于欧洲从 COVID-19 大流行中复苏并过渡到气候中和。

该一揽子计划最终确定了欧盟在巴塞尔协议 III 中的实施。 该协议是欧盟及其 G20 合作伙伴在巴塞尔银行监管委员会达成的，目的是使银行更能抵御可能的经济冲击。 这些提案标志着银行业规则改革的最后一步。

审查包括以下立法要素：

• 修订资本要求指令（指令 2013/36/EU）的立法提案；
• 修订《资本要求条例》（条例 2013/575/EU）的立法提案，以及；
• 一项单独的立法提案，以修改解决领域的资本要求条例（所谓的“菊花链”提案）。

该软件包由以下部分组成：

1. 实施巴塞尔协议 III – 加强抵御经济冲击的能力

今天的一揽子计划忠实地执行了国际 巴塞尔协议III，同时考虑到欧盟银行业的具体特点，例如在低风险抵押贷款方面。 具体而言，今天的提案旨在确保银行用于计算其资本要求的“内部模型”不会低估风险，从而确保覆盖这些风险所需的资本充足。 反过来，这将使比较各银行基于风险的资本比率变得更加容易，从而恢复对这些比率和整个行业稳健性的信心。

该提案旨在增强韧性，同时不会导致资本要求大幅增加。 它将对资本要求的总体影响限制在必要的范围内，这将保持欧盟银行业的竞争力。 该方案还进一步降低了合规成本，尤其是对小型银行而言，同时不会放松审慎标准。

2. 可持续性——为绿色转型做出贡献

加强银行业抵御环境、社会和治理 (ESG) 风险的能力是 委员会的可持续金融战略. 改进银行衡量和管理这些风险的方式至关重要，同时确保市场能够监控银行的行为也是如此。 审慎监管在这方面可发挥关键作用。

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今天的提案将要求银行系统地识别、披露和管理 ESG 风险，作为其风险管理的一部分。 这包括监管者和银行定期进行的气候压力测试。 作为定期监管审查的一部分，监管机构需要评估 ESG 风险。 所有银行还必须披露其面临 ESG 风险的程度。 为避免小型银行承担不必要的行政负担，披露规则将是相称的。

拟议的措施不仅将使银行业更具弹性，而且还确保银行考虑可持续性因素。

3. 加强监管——确保欧盟银行的稳健管理并更好地保护金融稳定

今天的一揽子计划为监管欧盟银行的监管者提供了更强大的工具。 它建立了一套清晰、稳健和平衡的“合适人选”规则，监管者可以在其中评估高级员工是否具备管理银行所需的技能和知识。

此外，作为对 WireCard 丑闻的回应，监管机构现在将配备更好的工具来监督金融科技集团，包括银行子公司。 这个增强的工具包将确保欧盟银行的稳健和审慎管理。

今天的审查还以相称的方式解决了在欧盟设立第三国银行分行的问题。 目前，这些分支机构主要受制于国家立法，协调程度非常有限。 该一揽子计划协调了欧盟在该领域的规则，这将使监管机构能够更好地管理与这些实体相关的风险，这些实体近年来在欧盟的活动显着增加。

为人民服务的经济执行副总裁 Valdis Dombrovskis 说：“随着我们从 COVID-19 大流行中复苏，欧洲需要一个强大的银行业来继续向经济放贷。今天的提案确保我们实施巴塞尔协议 III 的关键部分标准。这对我们银行的稳定性和弹性很重要。我们通过考虑欧盟银行业的特殊性来做到这一点，并避免资本要求的显着增加。今天的一揽子计划将使欧盟银行更强大并能够支持经济复苏以及绿色和数字化转型。”

金融专员麦吉尼斯说：“银行在复苏中可以发挥重要作用，欧盟银行在未来保持弹性符合我们所有人的利益。 今天的一揽子计划确保欧盟银行业适应未来，并可以继续成为欧盟经济可靠和可持续的融资来源。 通过纳入 ESG 风险评估，银行将能够更好地准备和保护以应对气候风险等未来挑战。”

司法专员迪迪埃·雷恩德斯 (Didier Reynders) 表示：“银行的董事会成员和主要职能负责人可以对信贷机构的活动产生重大影响。 他们在以谨慎和稳健的方式指导业务和管理银行活动方面发挥着关键作用。 需要统一规则来评估董事会成员和关键职能负责人是否适合其职责。 今天通过的规则将明确信贷机构和主管部门各自的义务。 然后他们将确保欧盟层面的一致性，并最终有助于提高银行的稳健性。”

接下来的步骤

该立法方案现在将由欧洲议会和理事会讨论。

背景

在金融危机之后，来自全球 28 个司法管辖区的监管机构，在巴塞尔银行监管委员会（BCBS)，就加强银行的新国际标准达成一致，称为 巴塞尔协议III. 该协议于 2017 年敲定。欧盟已经实施了这些规则中的绝大多数，这导致欧盟银行业资本化程度更高。

因此，欧盟银行在 COVID-19 危机期间仍然保持弹性，他们继续放贷就证明了这一点。 今天的改革完成了金融危机后的议程，以期大幅提高欧盟银行业的竞争力和可持续性。

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