不良贷款：就欧盟向第三方出售不良贷款的规则达成协议

欧洲议会谈判代表与理事会就欧盟共同标准达成一致，共同规范银行向二级买家转移不良贷款，同时保护借款人的权利。

谈判者就对所有成员国具有约束力的统一规定达成一致。 他们确保借款人在信贷协议转移后不会变得更糟，成员国将能够维持或引入更严格的规则以保护消费者。

不良贷款的二级市场

商定的措施促进了专业的二级市场信贷协议的发展，这些信贷协议最初由银行发行并被认定为不良贷款。 第三方（信贷购买者）将能够在整个欧盟购买此类不良贷款。 信贷购买者（例如投资基金）不是在创造新的信贷，而是自担风险购买现有的不良贷款。 因此，他们不需要特别授权，但必须遵守借款人保护规则。

监督收债

信贷服务商是代表信贷购买者行事并管理不良信贷协议下的权利和义务的法人，例如收款或协议条款的重新谈判。 EP 谈判人员确保他们必须获得授权并受到成员国主管当局的监督。 成员国还应确保有一个可公开访问的最新列表或所有信贷服务机构的国家登记册。 为了保护消费者，所有信贷购买者都有义务让东道国为消费者投资组合指定信贷服务机构。 此外，第三国信贷购买者还必须为中小企业投资组合指定信贷服务商，以保护企业家。

保护借款人

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谈判期间商定的对无法偿还债务的借款人的统一保护水平要求信贷购买者和信贷服务机构提供准确的信息，尊重和保护个人信息和借款人的隐私，避免任何骚扰、胁迫或不当影响。

在第一次收债之前，借款人也有权以清晰易懂的方式通过书面或其他持久媒介收到有关债权转让的通知。 该信息应包括新信贷服务机构或信贷服务机构的转移日期、身份证明、联系方式和授权，以及借款人到期金额的详细信息。 此外，应告知借款人可以在哪里提交投诉。

埃斯特德兰格 联合报告员 (EPP, NL) 说：“我们终于可以着手解决银行持有的不良贷款的挑战，这让我们大松了一口气。 周五晚上的交易可以帮助我们防止新冠危机期间的经济衰退演变为新的银行业危机。 该指令将为有问题的贷款创建一个欧洲二级市场，同时确保获得这些贷款的人得到公平对待。”

欧洲议会议员确保借款人在信贷协议转让后不会变得更糟。 为此，服务商收取的费用和罚款（包括转账费用）不得更改，也不得征收除与本信贷协议相关的任何额外费用。 此外，信贷服务机构与信贷购买方之间的合同和义务不应因信贷服务外包而改变。

艾琳（Erene Tinagli） ECON 主席兼联合报告员 (S&D, IT) 表示：“通过该指令，我们明确指出，发展一个真正、高效且监管良好的欧洲不良贷款二级市场必须与所有可能的努力齐头并进。债权人使信贷再次履行，并为借款人提供最高水平的保护。 现在，当我们仍在承受 COVID-19 大流行的后果时，这一点更为重要； 我们不能冒着因惩罚家庭和公司的决定而危及复苏的风险。”

最后，谈判人员同意在决定措施时考虑借款人的个人情况，例如与住宅物业挂钩的抵押贷款和偿还贷款的能力。 此类措施可能包括对信贷协议进行部分再融资、修改协议条款、延长贷款期限、货币兑换以及其他促进还款的方式。 成员国可以在国家制度下采用对借款人最有效的措施，但在国家层面应该有一套适当的措施。

背景

解决未来任何可能出现的不良贷款 (NPL) 积累问题，对于加强银行业联盟、确保银行业竞争、维持金融稳定和鼓励银行放贷以创造就业、刺激增长和支持银行业至关重要。欧盟 COVID-19 后的复苏。

不良贷款通常被定义为逾期超过 90 天或不可能全额偿还的贷款。

接下来的步骤

议会、理事会和委员会目前正在研究文本的技术方面。 此后，该协议必须得到经济和货币事务委员会以及整个议会的批准。

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