银行业

欧洲银行业监管初具雏形，说欧盟的核数师

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发布时间

10年前

2014 年 7 月 2 日

欧洲审计法院今天（2月XNUMX日）发布的一份报告显示，委员会对银行业立法的改革和欧洲银行业管理局的成立非常重要第一步应对金融危机。欧洲银行业管理局考虑到其资源和有限的法律权力，为银行业提供了新的监管体系。但是，在跨境银行监管，评估欧盟银行的弹性以及促进消费者保护方面发现了缺陷.

“金融危机席卷了整个欧盟银行业，造成了经济和主权债务危机，欧盟采取了稳定措施。” 说过负责报告的ECA成员Milan Martin Cvikl, “但是，欧洲银行管理局缺乏制定或执行关于监管融合的决定的权力，并且法律授权和人员有限，无法进行2011年压力测试。现在，在就单一监管机制和银行业联盟的其他要素达成协议之后，进一步的重要活动正在进行中。”

为了应对金融和经济危机，为了恢复对金融机构的信心，采取了紧急行动，随后进行了监管和监督改革. 法院以2011年至2013年初为重点进行了审查。法院发现，欧洲委员会和欧洲银行业管理局对金融危机做出了广泛的监管议程。但是，与利益相关者进行磋商的时间有限，也没有跨部门的影响评估。

欧洲银行管理局作为国家监管机构工作的促进者和协调者，为改善对银行的跨境监管做出了贡献。但是，对银行的日常监管是由国家监管机构进行的，而欧洲银行业监管局则无法直接与金融机构联系。督导学院之间的监督融合是有限的，并且学院花费太多时间讨论程序而不是专注于风险。欧洲银行管理局缺乏权力来制定或执行有关监管融合的决定以及解决NSA之间的纠纷的权力。

欧洲银行管理局的法定职责和人员有限，无法进行2011年的压力测试，而这种测试是在欧盟一级没有财务“止损”措施的情况下进行的。尽管压力测试有助于启动大量银行的资本重组，但它们揭示了这种做法的局限性，如果不与资产组合质量评估结合起来。

欧盟审计师提出了一系列建议，旨在提高监管人员学院的效率，提高银行压力测试的可靠性，并确保成功建立银行业工会和有效的银行监管。

审计欧洲法院（ECA）的特别报告一年四季公布，提出具体的欧盟预算领域或管理主题选择的审计结果。

此题为特别报告（无5 / 2014） “欧洲银行监管初具规模-EBA及其变化的环境”评估了委员会和欧洲银行业管理局（EBA）在建立新的银行业监管体系安排方面是否令人满意地履行了职责，并研究了这些新安排如何有效运作。

ECA发现，委员会和EBA针对金融危机采取了广泛的监管议程。在起草银行业立法时，委员会通常是及时的。但是，由于二十国集团和巴塞尔委员会达成全球协议的严格期限以及政治谈判的拖延，减少了外部利益相关者通过公众咨询提供意见的时间。此外，这导致EBA起草技术标准的期限很短，并且EBA无法系统地评论立法过程中的任务授权和及时性。虽然很多近年来已经提出了立法提案（目前正在准备其他提案），尚未对整个提案的影响进行跨部门评估

EBA作为国家监管机构（NSA）工作的促进者和协调者，为改善银行的跨境监管做出了贡献。但是，它在银行监管任务中的作用在许多领域都受到限制。对银行的日常监管仍在国家安全局的职责范围内，EBA并不对金融机构进行直接监管。督导学院之间的督导融合是有限的，这些学院花太多时间讨论程序而不是专注于风险。

EBA缺乏制定或执行有关监管融合的决定以及解决NSA之间争端的权力。尽管EBA为解决NSA之间的争端做出了巨大努力，但其调解的法律权力有限。 EBA起到了促进和协调2011年压力测试的作用，但是它既没有员工也没有必要的任务来确保压力测试活动的可靠性。此外，进行压力测试时未在欧盟一级采取财务“后援”措施。尽管2011年的压力测试有助于启动大量银行的资本重组，但它也揭示了这种做法的局限性，如果不与资产组合质量评估结合起来。

从2014年秋季开始，欧洲中央银行（ECB）将有权监督所有欧元区成员国和其他希望参与的成员国的银行业。该单一监督机制（SSM）将涉及ECB与NSA之间的合作，其中ECB将负责SSM的整体功能。 EBA的监管职责是制定技术标准，并可以有效地利用其专业知识来继续执行此任务。但是，关于其在银行监管中的未来角色，由于其作用仅限于协调和促进国家安全局的工作，而且缺乏对国家安全局强加具体决定的权力，因此产生了疑问。结果，存在角色和职责不确定的风险，以及EBA和ECB之间存在重叠的风险。

在这套建议中，ECA认为，要成功地在整个欧盟范围内进行银行监管，就必须在EBA，ECB和NSA（在SSM内外）之间明确区分角色和承担责任。为避免在欧洲央行，国家安全局和欧洲央行之间在某些领域出现任务重叠和职责不明确的风险，欧盟审计师建议在立法或谅解备忘录中进一步明确角色和职责。非洲经委会还建议建立程序，以确保不同机构之间经常进行密切的合作和信息交流，并应特别注意在完全建立特别安全管理之前的过渡时期。

一个简短的视频采访ECA成员，负责该报告 可在这里。

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