人工智能如何改变金融科技

随着世界继续经历数字化转型，推动金融业快速发展的技术之一是人工智能 (AI)。 人们可能没有意识到，但人工智能已经存在 在我们生活的各个方面. 

近年来金融技术的兴起不断增长，截至 8 年，全球金融科技领域的人工智能市场估计为 2020 亿美元。但相信该市场将达到 $十亿26.67 2026通过. 

有了这样的机会，金融科技初创公司出现惊人的增长也就不足为奇了，因为大多数金融高管开始意识到人工智能在金融科技中的价值，而且大约 85% 打算投资人工智能技术. 

让我们看看人工智能如何在金融领域引发革命性变化，以及人工智能为不断增长的金融科技领域提供的各种机会。 

金融科技的兴起

FinTech（金融技术）是指改善金融服务和银行业务的尖端数字技术。 

在 1970 年代和 1980 年代，银行为到访银行的客户产生了服务费用。 为了弥补这一成本，银行需要收取交易费用。 随着 1980 年代个人电脑的出现，客户意识到他们无需去银行就可以在电脑上处理大部分交易。

金融科技的兴起可以追溯到可以直接与客户互动的机器 ATM 的发明。 对非接触式流程和程序的需求最终导致了金融部门的革命性变化。 

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区块链和人工智能等创新技术正在改变公司开展业务的方式。 银行、电子支付、保险和财富管理等行业都在经历数字化转型。 区块链甚至有助于应对气候变化.

人工智能和金融科技

近年来，人们对金融技术的兴趣不断增长，为客户提供了多种管理现金的方法，这在许多年前是不可能的。 

根据 Yasin Rosowsky 博士Arabesque 的联席 CEO 表示，人工智能正在迅速改变全球资产的管理方式，投资者热衷于利用人工智能技术的力量提供市场领先的服务。 例如，大多数金融科技公司使用人工智能驱动的聊天机器人来处理客户服务代表、销售人员等方面的问题。 

在过去的几年里，金融业一直在讨论金融科技的颠覆性力量，它为消费者提供了传统选择的替代方案。老牌企业现在比以往任何时候都更加意识到人工智能的潜力和重要性。

虽然人工智能技术可能对传统银行业构成威胁，但金融业逐渐接受这样一种观点，即为了维持生计，它们必须提供无缝的数字体验，这就是为什么现有企业和金融科技初创公司。

大多数金融部门开始引入利用人工智能并降低服务成本的技术，为其客户和客户提供独特的价值。 

这种不断发展的技术的早期采用者很可能会比那些未能采用这些新技术的企业获得显着优势，从长远来看，这些企业可能会落后于竞争对手。

人工智能在金融科技中的优势

金融业正在继续利用人工智能改善各种业务，我们可能会见证向自动化系统的转变，这将提供有价值的客户体验。 人工智能和金融科技的融合正成为争论的中心，因为人工智能准备提供一系列增值优势功能。

其中一些好处包括： 

• 提高安全性

欺诈一直是金融部门面临的主要且代价高昂的问题之一。 在 2020 年，仅身份盗窃一项成本就大约 26 亿美元，每个受害者平均损失 1100 美元，根据标枪战略和研究。

大多数金融科技公司都在利用基于人工智能的解决方案来提高安全性。 但是，由于犯罪分子的网络犯罪也变得越来越老练，因此需要进行更多升级。 

人工智能可以通过机器学习分析大量数据，并为金融科技公司提供提供独特解决方案的机会。 人工智能能够检测可疑行为，用于识别欺诈活动和处理财务文件。 

• 更好的客户服务

以前，客户必须与当地银行的员工建立关系，他们才能亲自了解他们并了解他们的需求。 然而，虽然这种客户服务方法在本地可能仍然有效，但在当今更加全球化的市场中难以维持。 

这就是通过创建在线聊天机器人证明人工智能更有效的地方。 这些聊天机器人可以与客户互动，全天候为他们提供高度个性化的帮助。 

随着聊天机器人的全球节省预计将达到 $十亿7 2023通过, 金融机构有充分的理由继续使用虚拟助手和人工智能与客户互动。

• 先进的支付系统

从历史上看，从易货到各种交换方式，人们都需要更强大的支付系统，而人工智能有可能导致支付网关发生显着转变。 我们可能会见证一个无缝支付的新世界，它甚至可以取代销售点 (POS)。 

金融科技支付系统执行两个功能，存储和转移支付。 您可以在手机上使用这些应用程序直接为商品和服务付款并进行点对点交易。

由美国银行创建的平台 Zelle 将支付直接链接到客户的账户，2020 年产生的支付量几乎是 Venmo 和 Paypal 支付应用程序的两倍。 这种模式允许大银行成为数字市场的一部分。

另一个很好的例子是亚马逊的 Go Stores，它允许客户扫描二维码、走进、购物和走出，而无需停下来扫描任何物品，使整个过程尽可能顺畅和无缝。

• 可靠的信用评分 

没有信用评分就很难申请贷款，而且大多数潜在客户通常不会被传统金融机构考虑。 但是，许多金融科技公司提供了其他方式来申请没有信用记录的贷款，供传统银行或信用局审查。 

其中一些金融科技公司使用人工智能通过提取工作资料、网络历史和社交媒体活动等数据来调查潜在借款人的信誉，从而创建软信用评分。

• 有效的合同管理解决方案 

合同是金融业不可或缺的一部分，需要大量时间来跟踪这些合同协议。

AI 可以通过使用光学字符识别 (OCR)、机器语言 (ML) 和自然语言处理 (NLP) 来简化合同流程。 COIN 项目就是一个重要的例子。 摩根大通于 2017 年推出 COIN，也称为合约智能，执行时间约为 在几秒钟内完成 360,000 个工作小时。

• 金融市场预测 

在过去的几年里，数据驱动投资的结果是不可否认的。 2018年量化对冲基金行业 收盘 1 万亿美元资产 源于基于计算机的交易策略。 人们已经从怀疑到对算法、量化投资方法感兴趣。  

人工智能为金融市场提供了更准确的预测，许多投资者开始在金融交易中接受它。 例如，华尔街在进行市场分析时已经接受了人工智能，人工智能的前沿研究甚至被用来提供动力 自动加密交易. 

算法和量化交易更准确，因为算法可以在上线前进行回测。 人工智能也更快，可以帮助消除基于情绪的交易决策。

金融科技中的人工智能用例

根据金融科技五对五报告, 65% 的金融科技公司认为人工智能技术将在未来几年影响该行业。 忽视人工智能在金融行业提供的巨大机遇的企业可能会否认他们的公司在未来经历显着增长。

ZestFinance 等公司正在利用人工智能技术创建平台，让金融科技公司能够评估潜在借款人的信誉。 

Payoneer 和 Skrill 这两个在线支付平台也使用人工智能分析数据，可以识别上传文档中的自由文本。 

一些银行正在使用人工智能聊天机器人来回答问题并提供有关如何使用不同银行服务的指令。

人工智能的使用提高了金融科技公司的生产力，减少了对人力资源的依赖。

人工智能在金融科技中的挑战

虽然技术正在彻底改变金融业，但在金融科技中使用人工智能并非万无一失。 因此，金融机构必须确保他们了解使用人工智能系统时的内在风险，以便制定管理这些风险的措施。 

金融科技中人工智能的一些挑战包括：

• 安保行业

黑客可能会决定利用人工智能系统的复杂性来访问公司的私人数据并存放不良数据。 这个过程被称为严重中毒，黑客可以利用它来影响人工智能技术的决策，对他们有利，对公司不利。

因此，在联系 AI 提供商之前，请查看贵公司的安全策略并确保其与服务提供商的一致。

• 法规符合

大多数金融服务都受到监管机构的规则和指导。 例如，英国金融行为监管局 (FCA) 和审慎监管局 (PRA) 监管金融服务。 金融科技公司在提供高效服务的同时遵守这些监管政策可能非常困难。

• 失业

自动化会导致失业。 例如，前面提到的 COIN 程序是有效的人工智能驱动自动化的一个很好的例子，但是，那些以前从事这项工作的人会发生什么？ 根据摩根大通的首席信息官的说法，它让员工可以自由地从事“更高价值的事情”。 然而，这种类型的自动化将如何影响工作保障还有待观察。

• 资料保护

由于人工智能算法可以访问大量数据，机构和服务提供商都容易受到数据泄露的影响。 此外，人工智能可以生成以前仅为营销目的而创建的个人数据。 

那么，我们可以说，人工智能是一种祝福，但它也带来了更大的风险，即对隐私的威胁。

金融科技的未来

金融科技行业最近爆炸式增长，无数初创公司生产以人工智能为核心的可扩展产品。 随着在没有典型银行流程的情况下执行金融交易的能力增加，技术将不再以单一数据库为中心来处理交易。 

虽然这项技术作为一种简化流程和带来创新解决方案的工具很有趣，但由于它还处于早期阶段，它仍然带来了一些挑战。 

通过让客户和员工能够更智能、更高效地工作，以及通过人工智能投资更明智地投资，例如 复制交易，人工智能技术不仅在金融和保险领域，而且在几乎所有生活领域都具有巨大潜力。 从财务规划和管理到预算支出，未来金融领域的任何领域都不会受到人工智能的影响。

结论

人工智能在金融科技领域提供了多种机会。 分析人士认为，人工智能在金融行业的使用将在未来几年内增加。 虽然银行可能会将这些视为威胁，但银行可以通过多种方式与金融科技公司合作，以创造无缝的用户体验。 

当我们展望金融科技的未来时，各种因素都是创新的驱动力。 金融科技公司正在创造各种各样的产品和服务，以使资金管理更容易、更有效，从而提供更好的金融服务。

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