反洗钱：理事会和议会就更严格的规则达成协议

理事会和议会就反洗钱一揽子计划的部分内容达成了临时协议，旨在保护欧盟公民和欧盟金融体系免受洗钱和恐怖主义融资的影响。

“该协议是欧盟新反洗钱体系的重要组成部分。它将改善国家反洗钱和恐怖主义融资体系的组织和协作方式。这将确保欺诈者、有组织犯罪和恐怖分子没有任何空间留下来通过金融体系使他们的收益合法化。”
Vincent Van Peteghem 比利时财政部长

通过新的一揽子计划，适用于私营部门的所有规则都将转变为新的法规，而该指令将涉及成员国国家层面的机构反洗钱/打击资助恐怖主义系统的组织。

关于反洗钱法规的临时协议将首次全面协调整个欧盟的规则，堵住犯罪分子可能利用的漏洞，通过金融系统洗钱或资助恐怖活动。

该指令的一致将改善国家反洗钱系统的组织。

反洗钱监管

义务实体

金融机构、银行、房地产机构、资产管理服务、赌场、商人等义务实体在反洗钱和打击恐怖主义融资 (AML/CTF) 框架中发挥着核心把关人的作用，因为它们拥有检测可疑活动的特权地位。

临时协议将义务实体清单扩大到新的机构。新规则将涵盖 大部分加密货币领域，迫使所有加密资产服务提供商（CASP）对其客户进行尽职调查。这意味着他们必须验证有关客户的事实和信息，并报告可疑活动。

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根据协议，CASP 在开展业务时需要采取客户尽职调查措施 交易金额达到 1000 欧元或以上。它增加了降低与自托管钱包交易相关风险的措施。

与客户尽职调查和报告义务相关的其他部门将 奢侈品贸易商 例如贵金属、宝石、珠宝商、钟表师和金匠。豪华汽车、飞机和游艇以及文化产品（如艺术品）的贸易商也将成为义务实体。

临时协议承认足球行业存在高风险，并将义务实体名单扩大到 职业足球俱乐部和经纪人。然而，由于该行业及其风险存在很大差异，如果它们的风险较低，成员国将可以灵活地将其从名单中删除。该规则经过较长的过渡期，在生效后 5 年内生效，而其他义务实体则为 3 年。

加强尽职调查

理事会和议会还推出了具体的强化尽职调查措施 跨境代理关系 对于加密资产服务提供商。

理事会和议会同意，当与以下国家建立业务关系时，信贷和金融机构将采取强化的尽职调查措施： 非常富有（高净值）的个人 涉及大量资产的处理。如果不这样做，将被视为制裁制度的加重因素。

现金支付

欧盟范围内的最高限额 现金支付限额为 10.000 欧元，这将使犯罪分子更难洗黑钱。如果成员国愿意，可以灵活地施加较低的最高限额。

此外，根据临时协议，义务实体将需要识别和验证偶尔进行 3.000 欧元至 10.000 欧元现金交易的人员的身份。

受益所有权

临时协议制定了以下规则： 受益所有权 更加协调和透明。实益所有权是指实际控制或享有法人实体（如公司、基金会或信托）所有权利益的人，尽管所有权或财产以其他名称命名。

该协议明确了受益所有权的基础 两个组成部分 – 所有权和控制权 – 需要对两者进行分析，以确定该法人实体或跨类型实体的所有受益所有人，包括在欧盟开展业务或在欧盟购买房地产时的非欧盟实体。该协议规定了受益所有权 阈值为 25%.

相关规则适用于 多层所有权和控制结构 还进行了澄清，以确保隐藏在公司多层所有权背后的行为不再有效。与此同时，还明确了数据保护和记录保留规定，使主管部门的工作更加轻松快捷。

该协议规定所有拥有房地产的外国实体的实益所有权登记追溯至 1 年 2014 月 XNUMX 日。

高风险第三国

有义务的实体需要提出申请 加强尽职调查措施 偶尔涉及高风险第三国的交易和商业关系，这些国家的国家反洗钱和反恐制度存在缺陷，使其代表了 对欧盟内部市场完整性的威胁.

委员会将根据金融行动特别工作组清单（FATF，反洗钱国际标准制定者）对风险进行评估。此外，高风险水平将证明应用额外的 欧盟或国家的具体对策，无论是义务实体层面还是成员国层面。

反洗钱指令

受益所有权登记册

根据临时协议，提交给中央登记册的信息需要进行验证。与以下相关的实体或安排 受到定向金融制裁的个人或实体 需要被标记。

该指令授权负责登记的实体在对其所掌握的信息的准确性存在疑问时，有权对注册的法人实体的场所进行检查。

该协议还规定，除了监管机构、公共机构和义务实体等之外， 具有合法利益的公众，包括新闻界和民间社会， 可以访问寄存器.

为了促进对涉及房地产的犯罪计划的调查，文本确保： 主管当局可以查阅房地产登记册 通过单一接入点，提供有关价格、财产类型、历史和抵押贷款、司法限制和财产权等产权负担等信息。

金融情报机构的职责

每个成员国都已设立金融情报机构（FIU）来预防、报告和打击洗钱和恐怖主义融资活动。这些金融情报机构负责接收和分析与洗钱和恐怖主义融资相关的信息，特别是来自义务实体的报告形式。

根据协议， 金融情报机构将可以立即直接获取财务、行政和执法信息，包括税务信息、根据定向金融制裁冻结的资金和其他资产的信息、资金转移和加密货币转移的信息、国家机动车辆、飞机和船只登记册、海关数据以及国家武器和武器登记册等。

金融情报机构继续 向主管当局传播信息 其任务是打击洗钱和恐怖主义融资，包括发挥调查、检察或司法作用的当局。在跨境案件中，金融情报机构将与涉及可疑报告的成员国的同行更加密切地合作。 FIU.net系统将进行升级，以实现跨境报告的快速传播。

根据临时协议，申请 基本权利 被确认为金融情报机构工作的一个组成部分，并在决策时予以考虑。

该协议制定了一个坚实的框架 金融情报机构暂停或拒绝同意交易，以便进行分析、评估怀疑并将结果传播给有关当局，以便采取适当措施。

监事

根据协议，各成员国将确保在其境内设立的所有义务实体均受到一名或多名监管机构充分、有效的监管。监管者将采用基于风险的方法。

主管人员将向金融情报机构报告可疑情况。与 AMLA 法规中的规定类似， 针对非金融部门推出新的监管措施，即所谓的监管学院。 AMLA 将制定监管技术标准草案，定义使 AML/CFT 监管机构正常运作的一般条件。

风险评估

根据临时协议，欧盟和国家风险评估仍然是重要工具。欧盟委员会将在欧盟层面对洗钱和恐怖主义融资风险进行评估并制定 给会员国的建议 关于他们应该遵循的措施。成员国还将在国家层面开展风险评估，并承诺有效缓解国家风险评估中发现的风险。

接下来的步骤

文本现在将最终定稿，并提交给常驻代表委员会和欧洲议会的成员国代表批准。如果获得批准，理事会和议会必须正式通过这些文本，然后才能在欧盟官方公报上发布并生效。

背景

20 年 2021 月 XNUMX 日，欧盟委员会提出了一揽子立法提案，以加强欧盟反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 的规则。 该套件包括：

• 建立新的欧盟反洗钱机构（AMLA）的法规，该机构将有权实施制裁和处罚
• 一项重新制定资金转移法规的法规，旨在使加密资产的转移更加透明和完全可追踪
• 关于私营部门反洗钱要求的条例
• 关于反洗钱机制的指令

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