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COVID-19揭示了纸质贸易系统的缺点

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根据国际商会的最新报告,由于COVID-19揭示了纸质贸易体系的缺点,因此金融机构(FI)正在寻找保持贸易流通的方法。 它指出,当今面临的问题根源于贸易中最持久的单一脆弱性:纸张。 纸张是金融业的致命弱点。 干扰总是会发生,唯一的问题是,何时, 写科林·史蒂文斯。

ICC的初步数据显示,金融机构已经感觉到自己正在受到影响。 近期《 COVID-60贸易调查》补编的受访者中有19%以上的人预计,到20年他们的贸易流量至少会下降2020%。

大流行给贸易融资过程带来或加剧了挑战。 为了帮助在COVID-19环境中对抗贸易融资的实用性,许多银行表示,他们正在采取自己的措施来放松原始文档的内部规则。 但是,只有29%的受访者表示,他们的当地监管机构提供了支持以帮助促进正在进行的贸易。

这是基础架构升级和提高透明度的关键时刻,尽管这种流行病造成了许多负面影响,但潜在的正面影响是,行业已经明确表示,确实需要进行更改以优化流程并改善整体状况。国际贸易,贸易融资和货币流动的功能。

阿里·阿米尔利拉维(Ali Amirliravi),首席执行官 LGR全球 和创始人 丝绸之路硬币解释了他的公司如何找到这些问题的解决方案。

“我认为归结为以智能方式集成新技术。 以我的公司LGR Global为例,在资金流动方面,我们专注于3个方面:速度,成本和透明度。 为了解决这些问题,我们在技术方面处于领先地位,并使用诸如区块链,数字货币和通用数字化之类的技术来优化现有方法。

LGR Global的首席执行官,丝绸之路硬币的创始人Ali Amirliravi

LGR全球首席执行官,丝绸之路硬币创始人Ali Amirliravi

“很明显,新技术可能会对速度和透明度产生影响,但是当我说以智能方式集成技术很重要时,这很重要,因为您始终必须牢记客户的心,这是我们要做的最后一件事要做的是引入一个实际上使我们的用户感到困惑并使他或她的工作变得更加复杂的系统,因此,一方面,这些问题的解决方案是在新技术中找到的,但另一方面,它是关于创造一种能够它易于使用并与之交互并无缝集成到现有系统中,因此,在技术和用户体验之间取得平衡是要创建解决方案的地方。

“当涉及到供应链金融这一更广泛的话题时,我们看到的是需要改善整个产品生命周期中存在的流程和机制的数字化和自动化。在多商品贸易行业中,有许多不同的利益相关者,中间商,银行等,他们每个人都有自己的方式-总体上缺乏标准化,尤其是在丝绸之路地区,缺乏标准化导致对合规性要求,贸易文件,信用证的混淆信用等),这意味着各方的延误和增加的成本,此外,我们还面临着巨大的欺诈问题,当您在处理流程和报告质量方面的这种差异时,您必须期望这一点。再次使用技术并对这些过程进行尽可能多的数字化和自动化-将人为错误排除在外是我们的目标。

“这是将数字化和标准化引入供应链财务中的真正令人兴奋的事情:这不仅会使公司自身的业务往来更加直接,而且透明度和优化程度的提高还将使公司对外部更具吸引力投资者。这对参与其中的每个人都是双赢。”

Amirliravi如何相信这些新系统可以集成到现有基础架构中?

“这确实是一个关键问题,这是我们在LGR Global花费了大量时间进行研究的问题。 我们意识到您可以拥有一个很棒的技术解决方案,但是如果它给您的客户带来了复杂性或困惑,那么最终您将导致比您解决的问题更多的问题。

在贸易金融和资金流动行业中,这意味着新解决方案必须能够直接插入现有客户系统中-使用API​​都是可能的。 它旨在弥合传统金融与金融科技之间的鸿沟,并确保通过无缝的用户体验提供数字化的好处。

贸易融资生态系统有许多不同的利益相关者,每个利益相关者都有自己的系统。 我们真正需要的是一种端到端解决方案,该解决方案可为这些流程带来透明性和速度,但仍可与该行业所依赖的遗留系统和银行系统进行交互。 从那时起,您将开始看到真正的变化。”

全球变化和机遇的热点在哪里? 阿里·阿米尔利拉维(Ali Amirliravi)表示,他的公司LGR Global专注于欧洲,中亚和中国之间的丝绸之路地区-主要有以下几个原因:

“首先,这是一个令人难以置信的增长领域。 例如,如果以中国为例,它们过去几年的国内生产总值增长率一直保持在6%以上,中亚经济体的数字甚至更高。 这种增长意味着贸易增加,外国所有权增加和子公司发展。 在这个区域中,您确实可以看到为供应链中的流程带来大量自动化和标准化的机会。 一直有大量的资金流转和建立新的贸易伙伴关系,但该行业也有很多痛苦的地方。

第二个原因与该地区货币波动的现实有关。 当我们说“丝绸之路地区”国家时,我们说的是68个国家,每个国家都有自己的货币和作为其副产品而来的个性化价值波动。 这方面的跨境贸易意味着,参与金融方面的公司和利益相关者必须应对货币兑换方面的各种问题。

这就是传统系统中发生的银行业务延误确实对该地区的业务产生负面影响的原因:由于其中一些货币非常不稳定,因此有可能在交易最终清算时,最终转移的实际价值与最初可能商定的价值大不相同。 在涉及到所有方面时,这会引起各种各样的麻烦,这是我在行业中直接解决的问题。”

阿米尔里拉维(Amirliravi)认为,我们现在所看到的是一个随时准备变革的行业。 即使发生了这种大流行,公司和经济也在增长,并且现在比以往任何时候都更倾向于数字自动化解决方案。 多年来,跨境交易量一直稳定地以6%的速度增长,仅国际支付行业就价值200亿美元。

像这样的数字表明该空间中的优化可能具有的潜在影响。

当前,成本,透明度,速度,灵活性和数字化等主题正在行业内发展,并且随着交易和供应链的价值和复杂性不断提高,对基础设施的需求也会相应增加。 这实际上不是“是否”的问题,而是“何时”的问题-目前该行业正处于十字路口:很明显,新技术将简化和优化流程,但是各方正在等待安全可靠的解决方案足以处理频繁,大量的交易,并且足够灵活以适应贸易融资中存在的复杂交易结构。 “

Amirliravi和他在LGR Global的同事们看到了b2b货币运动和贸易金融行业的光明前景。

他说:“我认为,我们将继续看到的是新兴技术对行业的影响。” “诸如区块链基础设施和数字货币之类的东西将被用来提高交易的透明度和速度。 政府发行的中央银行数字货币也正在创建中,这也将对跨境货币流动产生有趣的影响。

“我们正在研究如何在贸易融资中使用数字智能合约来创建新的自动信用证,一旦结合了物联网技术,这将变得非常有趣。我们的系统能够根据收到的信息自动触发交易和付款数据流。例如,这意味着我们可以为信用证创建一个智能合约,一旦运输集装箱或运输船到达某个位置,该合约便自动释放付款;或者,更简单的示例是,一套合规性文件已经过验证并上传到系统中自动化是一个巨大的趋势-我们将看到越来越多的传统流程受到干扰。

“数据将继续在塑造供应链财务的未来中发挥巨大作用。在当前系统中,大量数据被孤立起来,缺乏标准化确实会干扰总体数据收集机会。但是,一旦出现此问题解决后,端到端的数字贸易融资平台将能够生成大数据集,用于创建各种理论模型和行业见解,当然,这些数据的质量和敏感性意味着数据管理安全性对于未来的行业将至关重要。

“对我来说,货币运动和贸易金融行业的未来是光明的。我们正在进入新的数字时代,这将意味着各种新的商业机会,特别是对于采用下一代技术的公司而言。”

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加密货币牛市不仅涉及比特币

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从很多方面来说,这是疯狂而又不可预测的一年。 随着机构投资者的大量涌入,加密货币蓬勃发展。比特币在2020月创下了历史新高。 对比特币的机构投资是XNUMX年的头条新闻。大小公司将其现金储备的很大一部分都转移到了比特币中,包括MicroStrategy,Mass Mutual和Square。 如果要发布最新消息,那么它们只是刚刚开始, 写科林·史蒂文斯。

但是,与去年观看它们倒入太空一样令人兴奋,但这个数字仍然相对较低。 在2021年,他们决策的成功与否将变得显而易见。 这可能会激发新一轮的机构投资者追随他们的领导。 例如,MicroStrategy在比特币上的425亿美元投资,其价值已经增长了一倍以上(截至18年2020月XNUMX日)。 这些数字将使任何企业或投资者感兴趣。

此外,诸如Luno之类的加密货币和投资平台已经使机构更容易介入。 例如,标普道琼斯指数(S&P Global,CME Group和News Corp的合资企业)将在2021年首次发布加密货币指数的最新消息,这应该使加密货币每天都在更多投资者面前出现。

加密货币的下一个大新闻将是主权财富基金和政府。 他们明年是否准备好对加密货币进行公共投资?

实际上这已经发生了,尽管不是直接发生。 挪威政府退休基金(又称石油基金)现在通过其在MicroStrategy中的600%股权间接拥有近1.51个比特币(BTC)。

这样一个实体的公开和公共投资将显示出信任,可能引起政府的狂热活动。 如果机构投资使比特币和其他加密货币成为主流,那么想象一下主权财富基金或政府的支持会做什么?

最近的牛市无疑已经开始引起人们的议论,但是将2017年的媒体关注度与这段时间进行比较。 至少可以说这是有限的

原因之一是这种牛市行情主要是由机构投资者推动的。 这通常意味着加密新闻将登陆较少的业务页面。 可以理解的是,主流媒体的注意力也转移到了其他地方-大流行病和有争议的总统选举有主导新闻周期的趋势。

但是有迹象表明这种情况正在改变。 XNUMX月的历史新高创下了《纽约时报》,《每日电讯报》和《独立报》等主要出版物的正面报道。

如果比特币价格继续上涨-正如许多人怀疑的那样-这可能会引发另一波头条新闻,并再次在头版牢固地巩固加密货币。 这使加密货币牢牢地重新回到了公众的意识中,有可能在消费者需求下点燃大火。

造成这种情况的原因有很多,但其中最主要的原因是,这种牛市基本上是由机构需求而非零售推动的。

媒体关注度的提高肯定会改变这一点,但也许更重要的是,随着Luno和Coinbase的成功发展,支持全球客户,现在购买加密货币现在比以往任何时候都更加容易,而且PayPal和Square等公司在美国取得巨大成功。 他们目前正在购买相当于新铸造的比特币100%的资金,以满足他们从美国客户那里获得的需求。

还有另一个要素。 整个加密生态系统的最新牛市证明,对代币的兴趣不仅限于充当价值存储(即比特币),现在具有更特定和更复杂用例的代币变得越来越流行。

加密货币令牌是可替代的数字资产,可用作发行区块链项目的生态系统内部的交换(交易)媒介。 可以通过如何为最终用户提供服务来最好地描述它们。 将令牌视为滋养基于区块链的生态系统的食物。

加密令牌(也称为加密资产)是驻留在其自己的区块链上并代表资产或实用程序的特殊类型的虚拟货币令牌。 大多数情况下,它们被用来为人群销售筹款,但是它们也可以被用来代替其他东西。

在获得重大新闻报道的加密代币上, 丝绸之路硬币。 由发行的数字加密代币 LGR全球 .

丝绸之路硬币是一种专用令牌,旨在在全球商品贸易行业中应用。 LGR Global的创始人兼首席执行官Ali Amirliravi表示:“商品交易业务存在很多痛点,包括资金转移和结算的延迟。 透明度问题和货币波动会进一步破坏商品交易的效率和速度。 基于我们丰富的行业知识,我们创建了丝绸之路币来解决这些问题,并全面优化商品贸易和贸易融资行业。”

LGR Global的创始人兼首席执行官Ali Amirliravi

LGR Global的创始人兼首席执行官Ali Amirliravi

首先,LGR Global专注于优化跨境资金流动,然后将扩展到使用新兴技术(例如区块链,智能合约,人工智能和大数据分析)将端到端贸易融资数字化。 Amirliravi解释说:“ LGR平台是在丝绸之路地区(欧洲-中亚-中国)启动的,该地区占全球人口的60%,占世界GDP的33%,并且保持着令人难以置信的高且稳定的增长率经济增长(每年增长6%)。”

LGR全球平台旨在尽快安全,成功地完成汇款。 它通过删除中间商并将资金直接从发送方转移到接收方来实现。 丝绸之路币适合LGR生态系统,是使用LGR平台进行大型和复杂的跨境货币转移交易和贸易融资业务的交易者和生产商所产生费用的专有机制。

当被问及LGR Global和丝绸之路硬币的2021年将是什么样时,Amirliravi表示:“我们对新的一年非常乐观; SRC和数字贸易融资平台的行业和投资者反馈非常积极。 我们知道,通过数字化和优化流程,我们可以在商品贸易行业中发挥巨大作用,我们很高兴展示自1年第一季度和第二季度开始的成功试点项目。”

特定行业的代币和区块链平台引起了机构投资者的极大兴趣-很​​明显,人们对解决具体问题的具有前瞻性的解决方案很感兴趣。

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McGuinness提出了应对不良贷款的策略

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欧盟委员会今天(16月XNUMX日)提出了一项战略,以防止日后因冠状病毒危机而在整个欧盟范围内积聚不良贷款。 该战略旨在确保欧盟家庭和企业在整个危机期间继续获得他们所需的资金。 银行在维持经济融资方面,在减轻冠状病毒危机的影响方面可发挥关键作用。 这是支持欧盟经济复苏的关键。 考虑到冠状病毒对欧盟经济的影响,尽管整个增长的时间和规模仍不确定,但整个欧盟的不良贷款数量有望增加。

取决于欧盟经济从冠状病毒危机中复苏的速度,银行的资产质量以及其借贷能力可能会恶化。 为人民服务的经济执行副总裁瓦尔迪斯·唐布罗夫斯基斯(Valdis Dombrovskis)表示:“历史告诉我们,最好尽早果断地处理不良贷款,尤其是如果我们希望银行继续为企业和家庭提供支持的话。 我们现在正在采取预防和协调行动。 如今的战略将通过帮助银行从资产负债表上清算这些贷款并保持信贷流动,来帮助欧洲快速,可持续地复苏。”

负责金融服务,金融稳定和资本市场联盟的专员Mairead McGuinness说:“由于大流行,许多公司和家庭面临巨大的财务压力。 确保欧洲公民和企业继续获得其银行的支持是委员会的首要任务。 今天,我们提出了一系列措施,在确保对借款人的保护的同时,可以帮助防止不良贷款的增加,类似于上一次金融危机之后的不良贷款增加。”

为了给成员国和金融部门提供必要的工具,以尽早解决欧盟银行业不良贷款的增加,委员会提出了一系列行动,主要有四个主要目标:

1.进一步发展不良资产二级市场:这将使银行将不良贷款从资产负债表中转移出去,同时确保进一步加强对债务人的保护。 这一过程中的关键步骤将是通过委员会关于信贷服务商和信贷购买者的提案,欧洲议会和理事会目前正在讨论该提案。 这些规则将加强对二级市场上债务人的保护。 委员会认为,在欧盟一级建立中央电子数据中心以提高市场透明度是有益的。 这样的中心将充当支持不良贷款市场的数据存储库,以便允许所有参与者(信贷卖方,信贷购买者,信贷服务商,资产管理公司(AMC)和私人不良贷款平台)之间更好地交换信息,以便不良贷款得到有效处理。 在公众咨询的基础上,委员会将探索在欧洲建立数据中心的几种备选方案,并确定最佳的前进方向。 一种选择是通过扩展现有欧洲数据仓库(ED)的权限来建立数据中心。

2.改革欧盟的公司破产和债务追回立法:这将有助于在维持高标准的消费者保护的同时,融合整个欧盟的各种破产框架。 更加趋同的破产程序将增加法律确定性,并加速为债权人和债务人的利益追回价值。 委员会敦促议会与理事会就委员会于2018年提出的关于加快法外抵押品强制执行的最低统一规则的立法提案迅速达成协议。

3.支持欧盟一级的国家资产管理公司(AMC)的建立与合作:资产管理公司是通过向处于困境中的银行提供从其资产负债表中删除不良贷款的服务,从而为它们提供救济。 这有助于银行重新关注向可行企业和家庭的贷款,而不是管理不良贷款。 委员会随时准备支持成员国建立国家AMC(如果愿意的话),并将探讨如何通过建立欧盟的国家AMC网络来促进合作。 虽然国家AMC可以从国内专业知识中受益,所以它们很有价值,而欧盟的国家AMC网络可以使国家实体交流最佳做法,执行数据和透明度标准以及更好地协调行动。 AMC网络还可以使用数据中心相互协调和合作,以共享有关投资者,债务人和服务人的信息。 在不良贷款市场上获取信息将要求遵守有关债务人的所有相关数据保护规则。

4.预防措施:虽然欧盟的银行业总体上比金融危机后的状况要好得多,但成员国对经济政策的反应仍然各不相同。 鉴于当前健康危机的特殊情况,当局有可能在必要时采取预防性公共支持措施,以确保根据欧盟的《银行复兴与决议指令》和国家援助框架为实体经济提供持续的资金支持。背景欧盟委员会的不良贷款战略今天提出的建议建立在一系列先前实施的措施上。

2017年2017月,ECOFIN的财长们商定了第一个解决不良贷款的行动计划。 根据ECOFIN行动计划,欧盟委员会在其关于完成2018年XNUMX月的银行业联盟的通讯中宣布了降低欧盟不良贷款水平的全面措施。 XNUMX年XNUMX月,委员会提出了解决高不良贷款率的一揽子措施。 拟议的措施包括不良贷款支持,该要求要求银行为新发放的贷款建立最低的损失覆盖水平;有关信贷服务商,信贷购买者的指令以及关于抵押品回收的建议以及建立国家资产的蓝图管理公司。

为了减轻冠状病毒危机的影响,欧盟委员会从2020年2020月开始的银行一揽子计划对欧盟的银行审慎规则实施了有针对性的“快速修复”修正案。 此外,XNUMX年XNUMX月通过的《资本市场复苏计划》提出了针对性的改变资本市场规则的建议,以鼓励对经济的更多投资,允许公司迅速进行资本重组,并提高银行为复苏提供资金的能力。 恢复和复原力机制(RRF)也将为旨在改善破产,司法和行政框架并支持有效的不良贷款解决方案的改革提供实质性支持。

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数字贸易融资解决方案如何解决COVID-19问题

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随着COVID-19在世界范围内的传播,快递服务和纸质文件的运输速度已经放缓。 最近对人冠状病毒在表面存活的评论发现,变异性很大,范围从XNUMX小时到XNUMX天不等, 写科林·史蒂文斯。

存活时间取决于许多因素,包括表面类型,温度,相对湿度和病毒的特定菌株。

随着航运路线和港口的中断,越来越多的国家被封锁以及对出口商,物流网络和银行的压力越来越大,国际贸易的企业强烈希望将其文件数字化。

多商品贸易业务非常复杂-许多利益相关者,中介机构和银行共同运作以达成交易。 这些交易具有巨大的价值,而且交易频繁-这是一笔大生意。

在典型的国际贸易中,来自不同国家的不同方面发行的多达36个文档首先被发送到生产商或贸易公司,进一步处理然后再发送到银行,所有这些都使病毒的传播更加恶化。

因此,参与全球贸易的各方必须求助于数字解决方案,例如提供数字化文件的电子签名和平台,以确保可以虚拟签署其贸易融资交易和票据。

在所谓的“丝绸之路国家”(位于欧洲,中亚和中国之间的地区)中,有些公司正在使用所有手动流程,而另一些公司正在使用数字化流程,因此没有标准化。

一个旨在增加会员国与国家之间贸易的国际组织是国际商务丝绸之路商会。

其主要成员之一是阿里·阿米尔利拉维(Ali Amirliravi), LGR全球 和创始人 道硬币, 一种旨在促进``一带一路''沿线国家的国际跨境贸易的加密货币。

他在访问该网站时说:

LGR全球首席执行官Ali Amirliravi

LGR全球首席执行官Ali Amirliravi

“ COVID大流行凸显了全球供应链中当前存在的许多问题。 首先,我们看到了所谓的“及时”生产方式的风险,以及公司将供应链本身用作仓库设施时可能发生的情况。 每个人都看到了手术口罩和个人防护装备的供应中断和延迟-真正暴露了传统系统中总体缺乏透明度的事实。

“我们看到了对高质量数据控制和文档的需求-人们想确切地知道他们的产品来自哪里以及供应链中存在哪些接触点。当然,我们也看到了对速度的需求-需求在那里,但是传统的供应链在按时生产和交付产品时会遇到许多问题,尤其是在法律和合规性要求得到强制实施后。

“在资金流动方面,我们看到费用增加,硬币短缺和银行延误确实干扰了关键业务运营。在危机时期,即使是低效率的问题也可能产生巨大的负面影响-这在大宗商品贸易行业尤其如此。交易规模和交易量是如此之大。

“这些都是业界已经意识到一段时间的问题,但是COVID危机表明现在需要采取行动,以便我们能够克服这些问题。这是基础架构升级和提高透明度的关键时刻,大流行造成了许多负面影响,潜在的积极影响是,已经向业界表明,确实需要做出改变以优化流程并改善国际贸易,贸易融资和货币流动的整体功能。”

Ali Amirliravi建议了一些解决这些问题的方法:

“我认为归结为以智能方式集成新技术。 以我的公司为例, LGR全球。 在资金流动方面,我们专注于三件事:速度,成本和透明度。 为了解决这些问题,我们在技术方面处于领先地位,并使用诸如区块链,数字货币和通用数字化之类的技术来优化现有方法。

“很明显,新技术可能会对速度和透明度产生影响,但是当我说以智能方式集成技术很重要时,这一点很重要,因为您始终必须牢记客户的心,这是我们要做的最后一件事要做的是引入一个实际上使我们的用户感到困惑并使他或她的工作变得更加复杂的系统,因此,一方面,这些问题的解决方案是在新技术中找到的,但另一方面,它是关于创造一种能够易于使用,与之交互并无缝集成到现有系统中。”

在全球紧急情况下,国际贸易可能会放缓,但绝不能停止。 即使COVID-19揭示了纸质贸易系统的缺点,它仍为LGR Crypto Bank等公司提供了现代化贸易功能和性质的机会。

“在贸易金融和资金转移行业中,这意味着新的解决方案必须能够直接插入现有的客户系统中,” Amirliravi说。 “使用API​​,一切皆有可能。 这是为了弥合传统金融与金融科技之间的鸿沟,并确保通过无缝的用户体验提供数字化的好处。”

 

 

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