欧盟银行业的结构改革

昨天（28月XNUMX日），欧盟委员会提出了新规则，以阻止最大和最复杂的银行从事自营交易的风险活动。 新规则还将赋予监管者权力，要求这些银行将某些潜在风险的交易活动与其接受存款业务分开，如果这些活动损害了金融稳定性。 除这项提议外，委员会还采取了相应的措施，旨在增加影子银行部门某些交易的透明度。 这些措施补充了已经进行的旨在加强欧盟金融部门的总体改革。

在起草提案时，委员会考虑了由芬兰银行行长Erkki Liikanen（IP / 12 / 1048），以及某些成员国的现行国家法规，有关此问题的全球思想（金融稳定委员会的原则）以及其他辖区的发展。 内部市场和服务专员Michel Barnier表示：“今天的提案是完成对欧洲银行体系的监管改革的最终手段。这项立法针对的是少数非常大的银行，否则，它们可能仍然太过失败的大笔钱，节省的成本太高，解决的问题太复杂了。拟议中的措施将进一步加强金融稳定性，并确保纳税人不会最终为银行的失误付出代价。欧盟一级的框架-确保不同的国家解决方案不会在银行联盟中造成断层线或破坏单一市场的功能所必需，这些建议均经过仔细调整，以确保在金融稳定与创造适当条件之间取得微妙的平衡。向实体经济提供贷款，对于提高竞争力和增长尤为重要。”

自金融危机爆发以来，欧盟及其成员国对银行的监管进行了根本性的改革。 欧盟已经进行了改革，以减少潜在的银行倒闭的影响，其目标是建立一个对经济和整个社会都起作用的更安全，更健全，更透明和负责任的金融体系。 为了提高银行的弹性并减少潜在的银行倒闭的影响，针对银行资本要求的新规定（MEMO / 13 / 690）以及银行的恢复和解决方案（MEMO / 13 / 1140）已被采用。 银行联盟已经启动。 然而，一些欧盟银行可能仍然会倒闭，无法挽救，也难以解决。 因此，需要采取进一步的措施，特别是将与银行交易活动有关的风险与吸收存款功能进行结构性分离。 今天的提议旨在增强欧盟银行业的弹性，同时确保银行继续为经济活动和增长提供资金。 有关欧盟银行结构改革的建议仅适用于规模较大，交易活动最为复杂的欧盟银行。 它会：

1.禁止进行金融工具和商品的专有交易，即仅以自营账户进行交易为银行赚钱。 这项活动带来了许多风险，但对银行客户或整个经济却没有明显的好处。

2.授予监管人权力，并在某些情况下有义务要求将其他高风险交易活动（例如做市，复杂衍生工具和证券化操作）转移到组内独立的合法交易实体（“子公司化” ）。 这样做的目的是通过从事隐藏的自营交易活动来避免银行绕开禁止某些交易活动的风险，因为自营交易活动的重要性或杠杆率过高，并有可能使整个银行和整个金融体系面临风险。 如果银行可以令其主管满意地证明所产生的风险已通过其他方式减轻了风险，则银行将有可能不分开活动。

3.提供有关分离的贸易实体与银行集团其他部门之间的经济，法律，治理和运营联系的规则。

为了防止银行通过将部分活动转移到监管较少的影子银行部门来规避这些规则，必须在结构分离措施中辅以提高影子银行透明度的规定。 因此，随附的透明度提案将提供一系列旨在增强监管者和投资者对证券融资交易（STF）的理解的措施。 这些交易在金融危机期间一直是传染，杠杆和顺周期性的根源。 有必要对这些交易进行更好的监控，以防止其使用所固有的系统性风险。

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